Allmänna avtalsbestämmelser

Dessa allmänna avtalsbestämmelser har sin utgångspunkt i Lag om försäkringsavtal (543/1994). Nämnda lag tillämpas i sin helhet på försäkringsavtalet mellan försäkringsbolaget och försäkringstagaren, trots att samtliga stadganden inte återges i dessa allmänna avtalsbestämmelser. Till den del som dessa allmänna avtalsbestämmelser avviker från bestämmelser i lag om försäkringsavtal som är dispositiva, det vill säga där annat kan avtalas, tillämpas de allmänna avtalsbestämmelserna på försäkringsavtalet.

Lag om försäkringsavtal innehåller bestämmelser som påverkar avtalsrelationen mellan kunden och försäkringsbolaget och i vissa fall tredje parts rättigheter.

Nedan följer de centrala stadganden i lagen och övriga aspekter som enligt lagen kan fastställas i försäkringsvillkoren samt andra allmänna principer och avtalsvillkor som tillämpas på försäkringsbolagets kundförhållanden.

Paragraferna inom parentes hänvisar till de aktuella paragraferna i Lag om försäkringsavtal (543/1994).

Dessa allmänna avtalsbestämmelser tillämpas på andra försäkringar än lagstadgade försäkringar.

Förutom dessa allmänna avtalsbestämmelser tillämpas försäkringsvillkoren och säkerhetsföreskrifter som antecknats i försäkringsbrevet, i försäkringsvillkoren eller på annat sätt utfärdats skriftligen, samt finsk lag på försäkringsavtalet.

Försäkringsavtalets villkor tillämpas med följande prioritetsordning:

1. Försäkringsavtalsspecifika specialvillkor.
2. Försäkringens specifika produktvillkor.
3. Allmänna avtalsbestämmelser.

Ord som anges med kursiv stil förklaras i punkt 19 (Definitioner).

1. Information innan försäkringsavtal ingås 

1.1 Försäkringsbolagets informationsplikt

(5§ och 9§)

Innan ett försäkringsavtal ingås ska försäkringsbolaget ge försäkringssökanden information om försäkringsformer, försäkringspremier och försäkringsvillkoren samt annan information som behövs för valet av lämplig försäkring för det försäkringsbehov som fastställts för sökanden. När informationen lämnas ska försäkringssökanden också göras uppmärksam på väsentliga begränsningar i försäkringsskyddet.

Om försäkringsbolaget eller dess representant vid marknadsföringen av en försäkring har underlåtit att ge försäkringstagaren behövlig information om försäkringen eller har gett felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringsavtalet gälla med det innehåll försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information försäkringstagaren har fått.

1.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt i skadeförsäkring

(22§, 23§, 34§ och 58§)

Försäkringstagaren och den försäkrade ska vid ansökan om försäkring ge korrekta och fullständiga svar på försäkringsbolagets frågor vilka kan ha betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar. Försäkringstagaren och den försäkrade ska dessutom under försäkringsperioden, utan obefogat dröjsmål, korrigera upplysningar som denne lämnat till försäkringsbolaget och därefter konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade vid uppfyllandet av sin upplysningsplikt har förfarit svikligt, är försäkringsavtalet inte bindande för försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget har rätt att behålla de betalda försäkringspremierna också om försäkringen förfaller.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har åsidosatt sin upplysningsplikt kan ersättningen sänkas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska sänkas eller förvägras, ska det beaktas vilken betydelse den omständigheten att försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter, har haft för uppkomsten av skadan. Dessutom beaktas försäkringstagarens eller den försäkrades eventuella uppsåt eller arten av dennes oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter och försäkringspremien på grund av detta har avtalats till ett lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats, ska förhållandet mellan den avtalade premien, och premien beräknad enligt riktiga och fullständiga uppgifter, beaktas när en ersättning nedsätts. Mindre avvikelser i försäkringspremierna ger dock inte rätt till nedsättning av ersättningen.

1.3 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt i personförsäkring

(22§ och 24§)

Försäkringstagaren och den försäkrade ska vid ansökan om försäkring ge korrekta och fullständiga svar på försäkringsbolagets frågor vilka kan ha betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar. Försäkringstagaren och den försäkrade ska dessutom under försäkringsperioden utan obefogat dröjsmål korrigera upplysningar som denne lämnat till försäkringsbolaget och därefter konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade vid uppfyllandet av sin upplysningsplikt har förfarit svikligt, är försäkringsavtalet inte bindande för försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget har rätt att behålla de betalda försäkringspremierna också om försäkringen förfaller.

Försäkringsbolaget är fri från ansvar om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har försummat sin upplysningsplikt och försäkringsbolaget inte skulle ha beviljat försäkring om riktiga och fullständiga svar hade erhållits. Om försäkringsbolaget skulle ha beviljat försäkring endast mot högre försäkringspremie eller på andra villkor än de avtalade, begränsas försäkringsbolagets ansvar så att det motsvarar den avtalade premien eller de villkor enligt vilka försäkringen skulle ha beviljats.

Om resultatet av ovan angivna påföljder blir uppenbart oskäligt för försäkringstagaren eller den som är berättigad till försäkringsersättning kan påföljderna jämkas.

2. När försäkringen gäller

2.1 Inträdande av försäkringsbolagets ansvar

(11§)

Försäkringsbolagets ansvar inträder från den tidpunkt som parterna kommit överens om. Om ingen överenskommelse om begynnelsetidpunkten träffats, inträder försäkringsbolagets ansvar när försäkringsbolaget eller försäkringstagaren har gett eller sänt ett godkännande svar på den andra avtalspartens anbud.

Om försäkringstagaren har överlämnat eller avsänt en skriftlig försäkringsansökan till försäkringsbolaget och det är uppenbart att försäkringsbolaget skulle ha godkänt ansökan, ansvarar försäkringsbolaget också för försäkringsfall som har inträffat efter att ansökan överlämnades eller avsändes.

Om det inte finns utredning om vilken tid på dygnet ett svar eller en ansökan har överlämnats eller avsänts, anses detta ha skett klockan 24.00.

En försäkringsansökan eller ett godkännande svar som försäkringstagaren har överlämnat eller avsänt till försäkringsbolagets representant anses ha överlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget.

En förutsättning för att försäkringsbolagets ansvar ska inträda är att försäkringspremien för försäkringsperioden har betalats,

• när det är fråga om en tidsbestämd försäkring, om inte annat enskilt har avtalats eller anges i försäkringsvillkoren.
• när försäkringens karaktär eller annan särskild orsak ger anledning till det.

Om betalning av premien är en förutsättning för att försäkringsbolagets ansvar ska inträda, anges detta i premiefakturan.

2.2 Grunderna för beviljande av personförsäkring

(10§)

Försäkringspremien och de övriga avtalsvillkoren bestäms på grundval av den försäkrades hälsotillstånd vid den tidpunkt då ansökningshandlingarna lämnades in eller avsänts till försäkringsbolaget.

Försäkringsbolaget avslår inte en ansökan om personförsäkring på den grunden att ett försäkringsfall har inträffat eller att hälsotillståndet hos den tilltänkta försäkrade har försämrats efter det att ansökningshandlingarna lämnades in eller avsänts till försäkringsbolaget.

2.3 Försäkringsavtalets giltighet vid skadeförsäkring

(16§)

Efter att den första försäkringsperioden har löpt ut gäller försäkringsavtalet en avtalad försäkringsperiod i sänder, om inte försäkringstagaren eller försäkringsbolaget säger upp avtalet. Försäkringsavtalet kan även upphöra på grund av andra orsaker som anges nedan i punkterna 3.2 och 14.

Ett tidsbestämt försäkringsavtal gäller den avtalade försäkringsperioden.

2.4 Försäkringsavtalets giltighet vid personförsäkring

(17a§)

Efter att den första försäkringsperioden har löpt ut gäller försäkringsavtalet en avtalad försäkringsperiod i sänder om inte försäkringstagaren eller försäkringsbolaget säger upp avtalet. Om försäkringsperioden är kortare än ett (1) år eller det inte har avtalats om någon försäkringsperiod, har försäkringsbolaget endast rätt att säga upp försäkringen att upphöra vid utgången av kalenderåret. Försäkringsavtalet kan även upphöra på grund av andra orsaker som anges nedan i punkterna 3.2 och 14.

Försäkringen upphör dock alltid senast vid utgången av den försäkringsperiod som antecknats i försäkringsbrevet.

Ett tidsbestämt försäkringsavtal gäller den avtalade försäkringsperioden.

3. Försäkringspremie

3.1 Premiebetalning

(38§)

Försäkringspremien ska betalas inom en (1) månad efter det att försäkringsbolaget har sänt en premiefaktura till försäkringstagaren. Den första försäkringspremien behöver dock inte betalas före försäkringsbolagets ansvar har inträtt och de följande försäkringspremierna behöver inte betalas före den avtalade försäkringsperiodens början. Om försäkringsbolagets ansvar delvis inträder senare behöver försäkringspremien avseende sådan del av ansvaret inte betalas före ansvaret har inträtt.

Försäkringspremien för en tidsbestämd försäkring ska betalas före försäkringen träder i kraft, om inte annat separat har avtalats med försäkringsbolaget. Betalningen av försäkringspremien är en förutsättning för att försäkringsbolagets ansvar ska inträda.

Alla försäkringspremier som hör till försäkringsavtalet, och som beviljats av samma eller olika försäkringsbolag, kan sammanslås till en försäkringspremie och till en faktura. I sådana fall faktureras de sammanslagna premierna i en eller flera rater, i enlighet med vad som anges i försäkringsavtalet. Försäkringspremie som uppstår till följd av en ändring i försäkringsavtalet och som inte sammanslagits med de tidigare betalningsraterna, faktureras separat.

Försäkringspremie som har betalats till ett försäkringsavtal fördelas mellan alla försäkringar som ingår i avtalet, i förhållande till det som betalningen och debiteringen utvisar, så att alla fortlöpande försäkringar gäller till samma slutdatum.

Om försäkringstagarens betalning inte täcker försäkringsbolagens alla premiefordringar, har försäkringstagaren rätt att bestämma vilka premiefordringar som ska avkortas med det belopp som betalas. Försäkringstagarens betalning används i första hand i enlighet med referensuppgifterna i den betalda fakturan, om försäkringstagaren inte i samband med betalningen skriftligen har meddelat annat till försäkringsbolaget.

3.2 Dröjsmål med premien

(39§)

Om försäkringstagaren helt eller delvis har försummat att betala försäkringspremie inom den tid som anges i punkt 3.1 ovan, har försäkringsbolaget rätt att säga upp försäkringsavtalet att upphöra 14 dagar efter det att uppsägningsmeddelandet avsänts. Om försäkringstagaren betalar försäkringspremien före uppsägningstidens utgång, upphör försäkringen dock inte när uppsägningstiden löper ut.

Om försummelsen att betala försäkringspremien har berott på att försäkringstagaren råkat i betalningssvårigheter på grund av sjukdom eller arbetslöshet eller av någon annan särskild orsak, huvudsakligen utan egen förskyllan, upphör försäkringen trots uppsägningen först 14 dagar efter det att hindret bortfallit. Försäkringen upphör dock senast tre (3) månader efter uppsägningstidens utgång.

Försäkringstagaren ska senast inom uppsägningstiden skriftligen meddela försäkringsbolaget om betalningssvårigheterna.

Om försäkringspremie inte betalas inom den tid som anges ovan i punkt 3.1, ska för dröjsmålstiden erläggas dröjsmålsränta i enlighet med vid varje tidpunkt gällande räntelag.

Försäkringsbolaget debiterar separat avgift för utskick av betalningspåminnelse till följd av försenad betalning av försäkringspremie. Försäkringsbolaget har, enligt lag om indrivning av fordringar (513/1999), rätt till ersättning för kostnader som indrivning av försäkringspremie har förorsakat. Om försäkringspremie drivs in på rättlig väg, har försäkringsbolaget även rätt till lagstadgade rättegångsavgifter och rättegångskostnader.

Försäkringsbolaget kan överföra indrivningen av sin fordran till tredje part.

3.3 Betalning av försenad skadeförsäkringspremie

(42§)

Om en skadeförsäkring har upphört på grund av att försäkringspremie inte har betalats, träder försäkringen på nytt i kraft om försäkringstagaren betalar hela den obetalda premien före utgången av den ursprungligen avtalade försäkringsperioden. Samma gäller situationer där betalning av den första försäkringspremien är en förutsättning för att försäkringsbolagets ansvar ska inträda, men betalningen erläggs för sent.

Om försäkringen träder i kraft på nytt, inträder försäkringsbolagets ansvar dagen efter att försäkringspremien har betalats.

En skadeförsäkring träder dock inte i kraft på nytt om försäkringsbolaget inom 14 dagar efter det att försäkringspremien har betalats, meddelar försäkringstagaren sin vägran att ta emot betalningen.

3.4 Betalning av försenad personförsäkringspremie

(39§ och 43§)

Om personförsäkring har upphört på grund av att annan försäkringspremie än den första premien inte har betalats, träder försäkringen i kraft på nytt om försäkringstagaren betalar hela den obetalda premien inom sex (6) månader efter att försäkringen upphört.

Om det har gått över sex (6) månader sedan personförsäkringen upphörde, eller om försäkringen har upphört på grund av försummelse att betala den första försäkringspremien, beslutar försäkringsbolaget om försäkringen eventuellt kan återupplivas och om villkoren för den.

Om försäkringen träder i kraft på nytt börjar försäkringsbolagets ansvar dagen efter att försäkringspremien har betalats.

3.5 Återbetalning av premie när avtalet upphör

(45§)

Om försäkringen upphör före avtalad tidpunkt har försäkringsbolaget rätt till försäkringspremie för den tid under vilken försäkringsbolagets ansvar har varit i kraft.

Försäkringsbolaget återbetalar till försäkringstagaren den andel av betald försäkringspremie som motsvarar den återstående försäkringsperioden. För sina hanteringskostnader har försäkringsbolaget rätt att behålla 30 euro av försäkringspremien då försäkringstagaren är näringsidkare, dock 15 euro då försäkringstagaren är konsument eller annan fysisk eller juridisk person, som med beaktande av arten och omfattningen av sin näringsverksamhet eller annan verksamhet eller förhållandena i övrigt, kan likställas med en konsument. Försäkringsbolaget behåller dock maximalt försäkringens årspremie. Detta gäller om inte annat anges i försäkringsbrevet, försäkringens specifika produktvillkor, i försäkringsavtalsspecifika specialvillkor eller i något annat avtal mellan försäkringsbolaget och försäkringstagaren.

Försäkringspremie återbetalas inte om försäkringstagaren eller den försäkrade i ärendet förfarit svikligt i situationer som anges i punkterna 1.2 och 1.3, eller om premien som ska återbetalas understiger 8 euro.

3.6 Kvittning mot premie som ska återbetalas

Från försäkringspremie som återbetalas kan försäkringsbolaget avdra obetalda förfallna försäkringspremier och försäkringsbolagets övriga förfallna, ostridiga fordringar på alla de försäkringsbolags vägnar som kan stå som försäkringsgivare i samma avtal eller faktura.

4. Information under försäkringens giltighetstid

4.1 Försäkringsbolagets informationsplikt

(6§, 7§ och 9§)

Efter att försäkringsavtalet ingåtts ska försäkringsbolaget överlämna försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren till försäkringstagaren.

Under försäkringens giltighetstid ska försäkringsbolaget årligen informera försäkringstagaren om försäkringsbeloppet och andra sådana omständigheter beträffande försäkringen som är av uppenbar betydelse för försäkringstagaren (försäkringsbrev).

Om försäkringsbolaget eller dess representant under försäkringens giltighetstid har gett försäkringstagaren bristfällig, oriktig eller vilseledande information, anses försäkringsavtalet gälla med det innehåll som försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information denne fått, om denna bristfälliga, oriktiga eller vilseledande information kan anses ha inverkat på försäkringstagarens förfarande. Detta gäller dock inte information som försäkringsbolaget eller dess representant efter ett inträffat försäkringsfall har lämnat om en förestående ersättning.

4.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid ökad skaderisk i skadeförsäkring (fareökning)

(26§ och 34§)

Försäkringstagaren ska utan dröjsmål meddela försäkringsbolaget, om det i de förhållanden som uppgavs när försäkringen tecknades eller i de omständigheter som antecknats i försäkringsbrevet skett en sådan förändring som väsentligt ökar risken för skada (fareökning) och som försäkringsbolaget inte kan anses ha beaktat när försäkringen tecknades.

Försäkringstagaren ska underrätta försäkringsbolaget om en sådan förändring senast en (1) månad efter det att försäkringstagaren erhållit det första årsmeddelandet (försäkringsbrevet)  efter ändringen.

Omständigheter som innebär en ökning av risken kan till exempel vara ändrad användning av det försäkrade föremålet eller reparations-, ändrings- och utvidgningsarbeten som utförts i försäkringsobjektet.

Om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har underlåtit att anmäla om fareökning, kan ersättningen sänkas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska sänkas eller förvägras ska det beaktas, vilken betydelse den omständighet som ökat faran har haft för uppkomsten av skadan. Därtill ska eventuellt uppsåt hos försäkringstagaren eller arten av dennes oaktsamhet samt omständigheterna i övrigt beaktas.

Om försäkringstagaren eller den försäkrade har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter och försäkringspremien på grund av detta har avtalats till ett lägre belopp än vad som skulle ha varit fallet om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats, ska förhållandet mellan den avtalade försäkringspremien och försäkringspremien beräknad enligt riktiga och fullständiga uppgifter beaktas när en försäkringsersättning sätts ned. Mindre avvikelser i försäkringspremierna ger dock inte rätt till nedsättning av försäkringsersättningen.

4.3 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid ökad skaderisk i personförsäkring (fareökning)

(24§ och 27§)

Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbolaget om det i omständigheterna som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks, och som är av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar, har skett en förändring som väsentligt ökar risken för skada (fareökning). Sådana ändringar kan till exempel vara byte av den försäkrades yrke, boningsort, idrottsintresse eller övriga fritidsintressen, upphörande av medlemskap i en organisation eller ett samfund som anmälts, upphörande av lagstadgad olycksfallsförsäkring eller annat försäkringsskydd, pensionering, bestående flytt utomlands eller vistelse i utlandet över sex (6) månader. Förändringar i hälsotillstånd behöver inte anmälas.

Försäkringstagaren ska anmäla en sådan ändring till försäkringsbolaget senast inom en (1) månad efter att försäkringstagaren erhållit det första årsmeddelandet (försäkringsbrevet) efter ändringen.

Om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses ringa åsidosatt sin skyldighet att meddela om fareökning och försäkringsbolaget till följd av ändringen inte längre skulle ha hållit försäkringen i kraft, är försäkringsbolaget fri från ansvar. Om försäkringsbolaget däremot hade fortsatt försäkringen men endast mot en högre försäkringspremie eller på andra villkor, begränsas försäkringsbolaget ansvar så att det motsvarar försäkringspremien eller de villkor på vilka försäkringen skulle ha fortsatts.

Om de ovan nämnda följderna av försummad upplysningsplikt skulle leda till uppenbar oskälighet ur försäkringstagarens eller annan ersättningsberättigads synpunkt kan de jämkas.

5. Skyldighet att förhindra och begränsa uppkomst av skada i skadeförsäkring

5.1 Skyldighet att iaktta säkerhetsföreskrift vid skadeförsäkring

(31§ och 34§)

Den försäkrade ska iaktta säkerhetsföreskrift som ingår i försäkringsbrevet eller försäkringsvillkoren eller som på annat sätt utfärdats skriftligen.

Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har underlåtit att iaktta säkerhetsföreskrift, kan ersättningen sänkas eller förvägras. Vid bedömningen av om ersättningen ska sänkas eller förvägras beaktas vilken betydelse åsidosättandet av säkerhetsföreskrift har haft för uppkomsten av skadan. Därtill beaktas den försäkrades eventuella uppsåt eller arten av dennes oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.

5.2 Skyldighet att avvärja och begränsa skada i skadeförsäkring (räddningsplikt)

(32§, 34§ och 61§)

När ett försäkringsfall inträffar eller kan befaras vara omedelbart förestående ska den försäkrade efter förmåga vidta åtgärder för att avvärja och begränsa skadan samt på skadeplatsen delta i skadans utredning och medverka till att skadans verkliga orsak klarläggs. Om skadan framkallats av en utomstående ska den försäkrade vidta de åtgärder som är nödvändiga för att bevaka försäkringsbolagets rätt gentemot skadevållaren. Sådana åtgärder är till exempel att anteckna skadevållarens namn, adress och kontaktuppgifter samt uppgifter om eventuella vittnen. Om skadan har förorsakats genom en straffbar gärning, ska den försäkrade utan dröjsmål meddela polismyndigheten detta och i domstol yrka på straff för förövare, om försäkringsbolagets intresse kräver det. Den försäkrade ska även i övrigt iaktta de föreskrifter som försäkringsbolaget utfärdat för att avvärja och begränsa skada.

Försäkringsbolaget ersätter skäliga kostnader för uppfyllande av ovan nämnda skyldighet att avvärja och begränsa en skada, även om försäkringsbeloppet genom det skulle överskridas.

Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt ovan angivna räddningsplikt, kan ersättningen sänkas eller förvägras. Vid bedömning av om ersättningen ska sänkas eller förvägras ska det beaktas vilken betydelse försummelsen har haft för skadans uppkomst. Därtill beaktas den försäkrades eventuella uppsåt eller arten av dennes oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.

5.3 Försummelse av säkerhetsföreskrift och räddningsplikt vid ansvarsförsäkring

(31 § och 32§)

Vid ansvarsförsäkring sänks eller förvägras inte ersättning på grund av den försäkrades oaktsamhet.

Om den försäkrade däremot uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har underlåtit att iaktta säkerhetsföreskrift eller sin räddningsplikt eller om den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel har inverkat på försummelsen, kan ersättningen sänkas eller förvägras.

Om den försäkrade har underlåtit att iaktta säkerhetsföreskrift eller sin räddningsplikt av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel har varit en bidragande orsak till försummelsen, betalar försäkringsbolaget dock från ansvarsförsäkring till skadelidande fysisk person, den del av ersättningen som denne inte har kunnat driva in vid konkurs eller utsökning på grund av att den försäkrade konstaterats vara insolvent.

6. Försäkringsfall som inte ersätts

6.1 Atomkärnprocess

Ersättning betalas inte för skada, vars uppkomst eller omfattning har samband med atomkärnprocess.

6.2 Krig, upplopp och terrorhandling

Ersättning betalas inte för skada, vars uppkomst eller omfattning direkt eller indirekt orsakats av eller står i samband med krig, krigsliknande händelse, inbördeskrig, revolution, uppror, upplopp eller terrorhandling.

6.3 Framkallande av försäkringsfall

6.3.1 Skadeförsäkring

(30§ och 34§)

Försäkringsbolaget är fri från ansvar gentemot en försäkrad som har framkallat försäkringsfallet uppsåtligen.

Om den försäkrade har framkallat försäkringsfallet av grov oaktsamhet eller om den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel har bidragit till försäkringsfallet, kan ersättningen sänkas eller förvägras.

Vid bedömning av om ersättningen ska sänkas eller förvägras beaktas vilken betydelse den försäkrades åtgärd har haft för uppkomsten av skadan. Därtill beaktas den försäkrades eventuella uppsåt eller arten av dennes oaktsamhet samt förhållandena i övrigt.

Ansvarsförsäkring

(Gäller endast försäkringsavtal som omfattar ansvarsförsäkring)

Om den försäkrade har framkallat försäkringsfallet av grov oaktsamhet eller den försäkrades bruk av alkohol eller annat rusmedel har bidragit till försäkringsfallet, betalar försäkringsbolaget dock från ansvarsförsäkringen, till skadelidande fysisk person, den del av ersättningen som denne inte har kunnat driva in vid konkurs eller utsökning på grund av att den försäkrade konstaterats vara insolvent.

Motorfordonsförsäkring

(Gäller endast försäkringsavtal som omfattar motorfordonsförsäkring)

Om den försäkrade har framkallat försäkringsfallet när denne framfört fordonet i ett sådant tillstånd att alkoholhalten i dennes blod under körningen eller därefter uppgår till minst 1,2 promille eller denne har minst 0,53 milligram alkohol per liter i sin utandningsluft, eller dennes förmåga att utföra de prestationer som uppgiften kräver är kännbart nedsatt av påverkan av något annat rusmedel än alkohol, eller av samverkan mellan sådana ämnen, ersätts den personskada denne tillfogats endast till den del som övriga omständigheter bidragit till skadan.

Om den försäkrade framkallat försäkringsfallet när denne framfört fordonet i ett sådant tillstånd att alkoholhalten i dennes blod under körningen eller därefter uppgår till minst 0,5 promille eller denne har minst 0,22 milligram alkohol per liter i sin utandningsluft, eller dennes förmåga att utföra de prestationer som uppgiften kräver är nedsatt av påverkan av något annat rusmedel än alkohol, eller av samverkan mellan sådana ämnen, sänks ersättningen i proportion till dennes andel i skadan.

6.3.2 Personförsäkring

Försäkringsfall som den försäkrade framkallat

(28§)

Försäkringsbolaget är fri från ansvar om den försäkrade har framkallat försäkringsfallet uppsåtligen.

Om den försäkrade framkallat försäkringsfallet av grov oaktsamhet kan försäkringsbolagets ansvar sänkas enligt vad som är skäligt med beaktande av omständigheterna.

Försäkringsfall framkallat av den som är berättigad till försäkringsersättning

(29§)

Om en annan person, än den försäkrade, som är berättigad till försäkringsersättning har framkallat försäkringsfallet uppsåtligen, är försäkringsbolaget fri från ansvar gentemot denna person.

Person som framkallat försäkringsfallet av grov oaktsamhet eller som på grund av sin ålder eller sitt sinnestillstånd inte kan dömas till straff för brott, kan denne få försäkringsersättning, eller en del av sådan, endast om det anses skäligt med beaktande av de förhållanden under vilket försäkringsfallet har framkallats.

Om den försäkrade har avlidit betalas till övriga ersättningsberättigade den andel av försäkringsersättningen som inte betalas till den eller dem som framkallat försäkringsfallet.

7. Identifikation vid skadeförsäkring

(33§)

Vad som ovan stadgas om den försäkrade i fråga om framkallande av försäkringsfall, iakttagande av säkerhetsföreskrift eller uppfyllande av räddningsplikt ska på motsvarande sätt tillämpas på den som

• med den försäkrades samtycke är ansvarig för ett försäkrat motordrivet fordon eller släpfordon, fartyg eller luftfartyg,
• tillsammans med den försäkrade äger och nyttjar försäkrad egendom eller
• bor i gemensamt hushåll med den försäkrade och använder försäkrad egendom tillsammans med den försäkrade.

Vad som ovan stadgas om den försäkrade i fråga om iakttagande av säkerhetsföreskrift ska på motsvarande sätt tillämpas på den som på grund av ett arbets- eller tjänsteförhållande till försäkringstagaren ska sörja för att säkerhetsföreskrift iakttas.

8. Otillräknelighet och nödläge

8.1 Skadeförsäkring

(36§)

Försäkringsbolaget får inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa punkterna 5 och 6 ovan, om den försäkrade när denne framkallade försäkringsfall eller åsidosatte säkerhetsföreskrift eller räddningsplikt var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att den försäkrade inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott.

Försäkringsbolaget får inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa punkterna 4.2, 5 och 6, i det fall att den försäkrade, när denne framkallade ökningen av risken eller försäkringsfallet eller åsidosatte säkerhetsföreskrift eller räddningsplikt, handlade i syfte att hindra skada på person eller egendom under sådana förhållanden att försummelsen eller åtgärden kunde försvaras.

Vad som i denna punkt tillämpas på den försäkrade ska även tillämpas på den som i punkt 7 identifieras med den försäkrade.

8.2 Personförsäkring

(36§)

Försäkringsbolaget får inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa punkt 6 ovan om den försäkrade när denne framkallade försäkringsfallet var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att den försäkrade inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott. Försäkringsbolaget får inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa punkterna 4.3 och 6 i det fall att den försäkrade, när denne orsakade ökningen av risken eller försäkringsfallet, handlade i syfte att hindra skada på person eller egendom under sådana omständigheter att försummelsen eller åtgärden kan försvaras.

9. Ersättningsförfarande

9.1 Ersättningssökandens skyldigheter

(32§, 69§ och 72§)

Försäkringsbolaget ska beredas tillfälle att inspektera skadad egendom före den repareras eller förstörs.

Ersättningssökanden ska ge sådana handlingar och uppgifter till försäkringsbolaget som behövs för att utreda försäkringsbolagets ansvar. Dessa handlingar och uppgifter är till exempel sådana med hjälp av vilka man kan konstatera om ett försäkringsfall inträffat, hur stor skada som uppkommit och till vem ersättning ska betalas. Den som söker ersättning är skyldig att på egen bekostnad skaffa de utredningar som sökanden bäst har tillgång till, dock också med beaktande av försäkringsbolagets möjligheter att skaffa utredningar.

Försäkringsbolaget är inte skyldig att betala ut ersättning innan bolaget fått utredningarna ovan. Om ersättningssökande efter ett försäkringsfall svikligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga upplysningar till försäkringsbolaget, vilka är av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar, kan ersättningen sänkas eller förvägras enligt vad som är skäligt med hänsyn till förhållandena.

Den försäkrade ska delta i skadeutredningen samt bidra till att utreda den egentliga orsaken till skadan samt vem som orsakat skadan. Den försäkrade får inte försvåra skadeutredningen genom att avlägsna sig från skadeplatsen, inta alkohol eller annat rusmedel efter skadefallet eller på annat sätt försvåra skadeutredningen.

9.2 Preskription av rätten till ersättning

(73§)

Försäkringsersättning ska sökas från försäkringsbolaget inom ett (1) år efter att den som söker ersättning fått kännedom om försäkringens giltighet, försäkringsfallet och skadepåföljden som försäkringsfallet orsakat.

Ersättningsanspråk ska i varje fall göras inom tio (10) år efter försäkringsfallet eller, om försäkringen tecknats för personskador eller skadeståndsskyldighet, efter det att skadepåföljden uppkommit.

Med framläggande av ersättningsanspråk jämställs anmälan om försäkringsfallet. Om något ersättningsanspråk inte läggs fram inom tidsfristen som anges ovan, förlorar den som söker ersättning sin rätt till ersättningen.

9.3 Försäkringsbolagets skyldigheter efter skada

(7§, 9§, 68§ och 70§)

Efter inträffat försäkringsfall ska försäkringsbolaget till den som söker ersättning och andra ersättningsberättigade, lämna uppgifter om försäkringens innehåll och om förfarandet vid ansökan om ersättning. Eventuella förhandsuppgifter som ersättningssökanden fått om förestående ersättning, ersättningsbelopp eller betalningsmetod för ersättningen, inverkar inte på ersättningsskyldigheten enligt försäkringsavtalet.

Försäkringsbolaget betalar med anledning av ett försäkringsfall utan dröjsmål, och senast inom 30 dagar efter att bolaget fått de handlingar och uppgifter som behövs för utredning av bolagets ansvar, ersättning enligt försäkringsavtalet eller meddelar att ersättning inte betalas. Om ersättningsbeloppet inte är ostridigt, ska försäkringsbolaget dock betala eventuell ostridig del av ersättningen inom ovan nämnd tid. På försenad ersättning betalar försäkringsbolaget dröjsmålsränta i enlighet med vid varje tidpunkt gällande räntelag.

Försäkringsbolaget delger även den skadelidande om ett ersättningsbeslut som gäller ansvarsförsäkring.

Om försäkringsersättning betalas till en omyndig, meddelar försäkringsbolaget betalningen till förmyndarmyndigheten i den omyndigas hemkommun, om beloppet totalt överstiger 1 000 euro och ersättningen innefattar annat än ersättning för kostnader eller förmögenhetsförluster som har orsakats av ett försäkringsfall.

9.4 Kvittning

Från ersättning kan avdras den försäkrades obetalda förfallna försäkringspremier samt försäkringens obetalda förfallna försäkringspremier från vilken ersättning ansöks samt försäkringsbolagets övriga förfallna och ostridiga fordringar på alla de försäkringsbolags vägnar som kan stå som försäkringsgivare i samma avtal eller faktura.

9.5 Sanktioners inverkan på försäkringsersättningen

Försäkringsbolaget är inte skyldig att betala ersättning, skadestånd, avvärjningskostnad, utrednings- eller rättegångskostnad och inte heller andra ekonomiska ersättningar, om en sådan betalning skulle vara i strid med sanktioner, andra begränsande åtgärder eller lagstiftning som fastställts av finska staten, Förenta nationerna, Europeiska unionen eller av behöriga organ i dessa.

9.6 Ändrad lagstiftning

Om lagstiftning som berör försäkringen ändras under försäkringsperioden, så att försäkringsbolagets ansvar avsevärt ökar eller utvidgas jämfört med vad som gällde före ändringen, tillämpas lagstiftningen på försäkringsavtalet så som den gällde när försäkringsperioden inleddes.

10. Försäkringsersättning vid skadeförsäkring

10.1 Överförsäkring och berikandeförbud

(57§)

Egendom eller ett intresse är överförsäkrat om det försäkringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt överstiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde.

Försäkringsbolaget är inte skyldig att med anledning av en skada som har drabbat överförsäkrad egendom eller ett överförsäkrat intresse betala ut mera i ersättning än vad som behövs för att täcka skadan.

Om försäkringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbolaget eller dennes representant, ska ersättning betalas enligt försäkringsbeloppet, utom i det fall att värderingen påverkats av att försäkringstagaren uppsåtligen har lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter.

10.2 Underförsäkring

(58§)

Egendom eller intresse är underförsäkrat om det försäkringsbelopp som anges i försäkringsavtalet avsevärt understiger den försäkrade egendomens eller det försäkrade intressets rätta värde.

Försäkringsbolaget är skyldigt att med anledning av en skada som drabbat underförsäkrad egendom eller ett underförsäkrat intresse ersätta endast en så stor del av skadan som motsvarar förhållandet mellan försäkringsbeloppet och egendomens eller intressets rätta värde.

Om försäkringsbeloppet dock väsentligen grundar sig på en värdering som har gjorts av försäkringsbolaget eller dennes representant, ska ersättning betalas enligt skadebeloppet, dock högst upp till försäkringsbeloppet.

11. Sökande av ändring i försäkringsbolagets beslut

(8§, 68§ och 74§)

Försäkringstagaren, eller ersättningssökanden, har olika rättsmedel till sitt förfogande för att söka ändring i försäkringsbolagets beslut.

11.1 Självrättelse och omprövning

Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden misstänker ett fel i försäkringsbolagets beslut har denne rätt att av handläggaren i ärendet få närmare information om de omständigheter som har lett fram till avgörandet. Försäkringsbolaget ska genom självrättelse korrigera beslutet eller om nya utredningar ger anledning därtill.

Om ärendet, trots försäkringstagarens eller ersättningssökandens begäran, inte har blivit utrett, kan kunden hos försäkringsbolaget ansöka om ändring av beslut i frivillig försäkring genom omprövning.

Ändring ska sökas inom tre (3) månader efter att kunden har fått det skriftliga beslutet.

11.2 FINE och konsumenttvistenämnden

Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden är missnöjd med försäkringsbolagets beslut, kan denne be om råd och handledning hos FINEs Försäkrings- och finansrådgivning. Den är ett opartiskt organ med uppgift att ge konsumenter råd i bland annat försäkrings- och ersättningsärenden. FINEs Försäkrings- och finansrådgivning och Försäkringsnämnden ger även rekommendationer till avgöranden i tvistemål som gäller tolkning och tillämpning av lagar och försäkringsvillkor i ett försäkringsförhållande.

Beslutsrekommendation kan även begäras av Konsumenttvistenämnden som endast ger utlåtanden till konsumenter.

Rådgivningstjänsterna och beslutsrekommendationerna är avgiftsfria.

11.3 Tingsrätt

Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden inte nöjer sig med försäkringsbolagets beslut kan denne väcka talan mot försäkringsbolaget. Talan kan väckas antingen vid tingsrätt på sakägarens hemort i Finland eller vid tingsrätt på försäkringsbolagets hemort eller vid tingsrätten på orten där skadan inträffade, om inte annat följer av internationella avtal som Finland har ingått.

Talan med anledning av försäkringsbolagets beslut ska väckas inom tre (3) år efter att sakägaren fått skriftligt besked om försäkringsbolagets beslut och om denna tidsfrist. Efter att tidsfristen löpt ut föreligger inte längre rätt att väcka talan.

Behandling i nämnd avbryter preskriptionstiden för rätten att väcka talan.

12. Försäkringsbolagets regressrätt

12.1 Försäkringsbolagets regressrätt mot tredje man

(75§)

Den försäkrades rätt att kräva skadestånd av tredje man som är ersättningsansvarig för skadan övergår till försäkringsbolaget till det belopp bolaget har betalat i ersättning för skadan. Försäkringsbolaget har vid personförsäkringar rätt att kräva ersättning av tredje man endast  för ersättningar som avser kostnader förorsakade av sjukdom eller olycksfall och för ersättningar som betalats för förlust av förmögenhet.

Om skadan har förorsakats av tredje man i egenskap av privatperson, arbetstagare, tjänsteman eller annan med dessa enligt skadeståndslagens 3 kapitel 1 § jämställbar person eller som fordonets ägare, innehavare, förare eller passagerare, uppkommer för försäkringsbolaget regressrätt gentemot den ifrågavarande personen endast om denne orsakat skadan uppsåtligen eller av grov oaktsamhet eller om denne är ersättningsansvarig för skadan oberoende av oaktsamhet.

Om skadan har förorsakats vid framförande av motorfordon, har försäkringsbolaget utöver det ovan nämnda dessutom rätt att återkräva den ersättning som utbetalats till följd av skadan, om föraren har förorsakat skadan då denne framfört fordonet i ett sådant tillstånd att alkoholhalten i förarens blod under körningen eller därefter uppgår till minst 1,2 promille eller föraren har minst 0,53 milligram alkohol per liter i sin utandningsluft, eller förarens förmåga att utföra de prestationer som uppgiften kräver är kännbart nedsatt av påverkan av något annat rusmedel än alkohol, eller av samverkan mellan sådana ämnen.

Om skadan har förorsakats av att motorfordon använts i trafik, har det försäkringsbolag som betalat ersättning ur den frivilliga försäkringen regressrätt gentemot trafikförsäkringsbolaget upp till det belopp som försäkringsbolaget har betalat i ersättning för skadan.

12.2 Försäkringsbolagets regressrätt i skadeförsäkring mot försäkringstagaren, den försäkrade eller en med denne jämställbar person

(75§)

Försäkringsbolaget får helt eller delvis återkräva ersättning som bolaget betalat till en försäkrad som avses i punkt 15.1 av en sådan försäkringstagare, försäkrad eller med denne, enligt punkt 7 ovan, jämställbar person, som framkallat försäkringsfallet (punkt 6) eller åsidosatt sin skyldighet enligt nedan:

• försummad upplysningsplikt (punkt 1.2)
• försummelse att meddela om ökad skaderisk (punkterna 4.2 och 4.3)
• försummelse att iaktta säkerhetsföreskrift (punkt 5.1)
• försummad räddningsplikt (punkt 5.2).

13. Ändring av försäkringsavtal

13.1 Ändring av avtalsvillkoren för en skadeförsäkring under försäkringsperioden

(18§)

Försäkringsbolaget har rätt att under försäkringsperioden ändra försäkringspremien eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar de nya förhållandena om

• försäkringstagaren eller den försäkrade har åsidosatt sin upplysningsplikt enligt punkt 1.2

eller

• det under försäkringsperioden i de förhållanden som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsbolaget när avtalet ingicks eller i någon omständighet som antecknats i försäkringsbrevet har skett en sådan förändring som avses i punkt 4.2.

Efter att ha fått kännedom om ovan nämnd omständighet ska försäkringsbolaget utan obefogat dröjsmål sända ett meddelande om hur och från vilken tidpunkt försäkringspremien eller övriga avtalsvillkor ändras.

13.2 Ändring av avtalsvillkoren för en personförsäkring under försäkringsperioden

(20§)

Försäkringsbolaget har rätt att under försäkringsperioden ändra försäkringspremien eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar de riktiga eller ändrade förhållandena om

1. försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt enligt punkt 1.3 och försäkringsbolaget, om korrekta och fullständiga upplysningar hade lämnats, skulle ha beviljat försäkring endast mot högre premie eller i övrigt på andra villkor än de avtalade, eller
2. försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligt vid uppfyllandet av upplysningsplikten enligt punkt 1.3 och försäkringen, trots detta, på grund av jämkning av påföljden för försummelsen, är bindande för försäkringsbolaget enligt punkt 1.3, eller
3. det under försäkringsperioden, i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsbolaget när avtalet ingicks, har skett en sådan förändring som avses i punkt 4.3 och försäkringsbolaget skulle ha beviljat försäkring endast mot högre premie eller på andra villkor i det fall att omständigheten som hänför sig till den försäkrade skulle ha motsvarat ändringen redan då försäkringen beviljades.

Efter att ha fått kännedom om ovan nämnd omständighet ska försäkringsbolaget utan obefogat dröjsmål sända ett meddelande om hur och från vilken tidpunkt försäkringspremien eller övriga avtalsvillkor ändras.

13.3 Ändring av avtalsvillkor för fortlöpande skadeförsäkring och personförsäkring vid övergång till ny försäkringsperiod

(19§ och 20a§)

13.3.1 Anmälningsförfarande

Försäkringsbolaget har rätt att vid övergången till ny försäkringsperiod ändra försäkringsvillkor, försäkringspremier, självrisk och övriga avtalsvillkor, då ändringen sker i stöd av

• ny eller ändrad lagstiftning eller en myndighetsföreskrift
• ändrad rättspraxis
• oförutsedd förändring i omständigheterna, till exempel internationell kris, exceptionell naturföreteelse, katastrofartad olycka
• förändring i avtalsvillkoren för försäkringsbolagets återförsäkringsskydd
• förändring i försäkringens förvaltnings- eller omkostnader
• förändring i skadekostnaden eller i förhållandet mellan betalda försäkringsersättningar och försäkringspremier
• ändring i skadehistoria eller i skadeutveckling hos försäkringsobjektet, eller en del av ett sådant.

Försäkringspremierna kan vara olika för olika grupper av försäkringstagare genom att använda olika premiegrunder som motsvarar skaderisken och kostnaderna. Premiegrunderna och försäkringspremien kan ändras på basis av statistiskt material som gäller försäkringar och skador för att motsvara skaderisken och kostnaderna.

Försäkringspremier kan också ändra vid utgången av försäkringsperioden på de grunder som avtalas om i försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet. Sådana grunder kan till exempel vara förändringar i den försäkrades, försäkringstagarens eller det försäkrade objektets ägares eller innehavares ålder eller boningsort, förändringar i försäkringsobjektets egenskaper eller försäkringsställe, ändring av index som nämnts i försäkringsbrevet eller försäkringsvillkoren.

Försäkringsbeloppen kan också ändra vid utgången av försäkringsperioden på de grunder som avtalas om i försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet. Sådana grunder kan till exempel vara ändringar i åldern för den försäkrade eller försäkringsobjektet eller förändring i det index som anges i försäkringsbrevet eller försäkringsvillkoren.

Försäkringsvillkoren och försäkringspremien, självrisker eller de övriga avtalsvillkoren för personförsäkring kan inte ändras på grund av att den försäkrade personens hälsotillstånd har försämrats efter att försäkringen tecknades eller att det har inträffat ett försäkringsfall i den berörda försäkringen.

Försäkringsbolaget har rätt att göra ändringar i försäkringsvillkoren som inte påverkar försäkringsavtalets centrala innehåll.

Försäkringspremien påverkas även av eventuella kundförmåner och rabatter vars storlek, grunder för beviljande samt varaktighet och giltighetstider kan ändra.

Om försäkringsbolaget inför ändringar avsedda i punkt 13.3.1 i försäkringsavtalet sänder försäkringsbolaget, i samband med premiefakturan, ett meddelande till försäkringstagaren om hur försäkringspremien eller övriga avtalsvillkor ändras. Vid skadeförsäkring träder ändringen i kraft vid ingången av den första försäkringsperiod som infaller efter att en (1) månad har förflutit efter det att meddelandet avsänts. Vid personförsäkring träder ändringen i kraft vid ingången av den första försäkringsperiod eller, om försäkringsperioden är kortare än ett (1) år eller om ingen försäkringsperiod avtalats, vid ingången av det första kalenderår som infaller efter att en (1) månad har förflutit efter det att meddelandet avsänts.

13.3.2 Ändringar som förutsätter att försäkringsavtalet sägs upp

Om försäkringsbolaget ändrar försäkringsvillkor, försäkringspremier eller övriga avtalsvillkor i andra fall än vad som anges i punkt 13.3.1 ovan, eller om försäkringsbolaget utelämnar en kraftigt marknadsförd förmån ur försäkringen, ska försäkringsbolaget skriftligen säga upp försäkringen att upphöra vid utgången av försäkringsperioden. Försäkringsbolaget sänder meddelande om uppsägningen senast en (1) månad före försäkringsperiodens utgång.

Denna villkorspunkt tillämpas inte på försäkringsavtal som ingåtts med försäkringstagare som inte är konsument och sådan annan fysisk eller juridisk person som i sin egenskap av försäkringsbolagets avtalspart kan jämställas med en konsument. I sådana försäkringsavtal kan försäkringsvillkoren och grunderna för försäkringspremien alltid ändras genom anmälningsförfarandet.

14. Försäkringsavtalets upphörande

14.1 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen

(12§)

Försäkringstagaren har rätt att när som helst säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden. Uppsägningsrätt finns dock inte om försäkringsperioden enligt  försäkringsavtalet är kortare än 30 dygn.

Uppsägningen ska ske skriftligen. Om försäkringstagaren inte har angivit något senare datum, upphör försäkringen att gälla när uppsägningsmeddelandet har överlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget.

En uppsägning som tillställts ett av de försäkringsbolag som är försäkringsgivare i en försäkring är giltig också för de andra försäkringsbolagens del.

14.2 Försäkringsbolagets rätt att säga upp skadeförsäkring under försäkringsperioden

(15§)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden, om

• försäkringstagaren eller den försäkrade innan försäkringen beviljades har lämnat oriktiga eller bristfälliga upplysningar och om försäkringsbolaget inte skulle ha beviljat försäkringen om bolaget känt till det rätta sakförhållandet,
• det under försäkringsperioden, i de förhållanden som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsbolaget när avtalet ingicks eller i någon omständighet som antecknats i försäkringsbrevet skett en förändring som väsentligt ökar risken för skada och som försäkringsbolaget inte kan anses ha beaktat när avtalet ingicks,
• den försäkrade uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har åsidosatt en säkerhetsföreskrift,
• den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet uppsåtligen eller av grov oaktsamhet eller
• den försäkrade efter försäkringsfallet svikligen har lämnat försäkringsbolaget oriktiga eller bristfälliga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäkringsbolagets ansvar.

Försäkringsbolaget ska efter att ha fått vetskap om uppsägningsgrunden, utan obefogat dröjsmål, skriftligen säga upp försäkringen. Försäkringen upphör att gälla en (1) månad efter att uppsägningsmeddelandet avsänts.

Försäkringsbolagets rätt att säga upp en försäkring på grund av underlåten premiebetalning bestäms i enlighet med punkt 3.2.

14.3 Försäkringsbolagets rätt att säga upp personförsäkring under försäkringsperioden

(17§)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäkringen att upphöra under försäkringsperioden om

• försäkringstagaren eller den försäkrade, innan försäkringen beviljades, uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses ringa åsidosatt sin upplysningsplikt i punkt 1.3 och försäkringsbolaget inte skulle ha beviljat försäkringen om korrekta och fullständiga svar hade getts
• försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligt när denne uppfyllde sin upplysningsplikt i punkt 1.3 och försäkringsavtalet ändå är bindande för försäkringsbolaget i stöd av nämnda punkt.
• det under försäkringsperioden skett en ändring som avses i punkt 4.3 i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade meddelat försäkringsbolaget när avtalet ingicks och försäkringsbolaget inte skulle ha beviljat försäkringen i det fall att omständigheten som hänför sig till den försäkrade skulle ha motsvarat ändringen redan då försäkringen beviljades.
• den försäkrade uppsåtligen har framkallat försäkringsfallet.
• den försäkrade efter försäkringsfallet svikligen har lämnat försäkringsbolaget oriktiga eller bristfälliga upplysningar som är av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar.

Försäkringsbolaget ska efter att fått vetskap om uppsägningsgrunden, utan obefogat dröjsmål, skriftligen säga upp försäkringen. Försäkringen upphör att gälla en (1) månad efter att uppsägningsmeddelandet avsänts.

Försäkringsbolagets rätt att säga upp en personförsäkring på grund av försenad premiebetalning fastställs i enlighet med punkt 3.2.

14.4 Försäkringsbolagets rätt att säga upp en skadeförsäkring vid försäkringsperiodens utgång

(16§)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäkringen att upphöra vid försäkringsperiodens utgång. Uppsägningen ska ske skriftligen, senast en (1) månad före försäkringsperiodens utgång.

14.5 Försäkringsbolagets rätt att säga upp en personförsäkring vid utgången av premieperioden

(17a§)

Försäkringsbolaget har rätt att säga upp en försäkring att upphöra vid utgången av försäkringsperioden. Om försäkringsperioden är kortare än ett (1) år eller om det inte har avtalats om någon försäkringsperiod, har försäkringsbolaget en rätt att säga upp försäkringen att upphöra vid utgången av kalenderåret.

Uppsägningen ska ske skriftligen, senast en (1) månad före försäkringsperiodens utgång eller, om försäkringsperiod inte avtalats, senast en (1) månad före kalenderårets utgång.

En försäkring ska inte sägas upp av den anledningen att den försäkrades hälsotillstånd har försämrats efter det att försäkringen tecknades eller på grund av att ett försäkringsfall har inträffat.

14.6 Ägarbyte vid skadeförsäkring

(63§)

Försäkringsavtalet upphör att gälla om den försäkrade egendomen övergår till annan ny ägare än till försäkringstagaren själv eller till dennes dödsbo. Om ett försäkringsfall inträffar inom 14 dagar efter äganderättens övergång har den nya ägaren dock rätt till ersättning, om den nya ägaren inte själv har tecknat en försäkring för egendomen.

Om andra försäkringar har fogats till egendomsförsäkringen, till exempel ansvars-, rättsskydds- eller avbrottsförsäkring, upphör en sådan försäkring omedelbart att gälla när egendomen övergår till ny ägare.

15. Tredje mans rätt vid skadeförsäkring

15.1 Övriga försäkrade, till vars förmån en egendomsförsäkring gäller

(62§)

Om annat inte har avtalats, gäller en egendomsförsäkring till förmån för ägaren, den som köpt egendomen med äganderättsförbehåll, den som har panträtt eller retentionsrätt i egendomen samt även i övrigt till förmån för den som bär risken för egendomen.

15.2 Den försäkrades ställning när ett försäkringsfall har inträffat

(65§)

Försäkringsbolaget får i syfte att sänka eller förvägra ersättningen, gentemot en försäkrad som avses i punkt 15.1 åberopa stadgandena om försäkringstagarens eller annan försäkrads åsidosättande av upplysningsplikt, punkt 1.2, eller anmälan om ökad skaderisk (fareökning), punkt 4.2, endast i det fall att den försäkrade före försäkringsfallet hade eller borde ha haft kännedom om försäkringstagarens eller någon annan försäkrads förfarande.

Varje försäkrad har rätt till den ersättning som betalas ut med anledning av ett försäkringsfall. Försäkringstagaren får dock med bindande verkan för den försäkrade förhandla med försäkringsbolaget samt lyfta ersättningen, utom då den försäkrade nämns vid namn i avtalet eller har uppgivit att denne själv bevakar sin rätt eller då det är fråga om inteckningshavares rätt att få betalning ur ersättningen.

15.3 Företrädesrätt till betalning ur ersättningen

(66§)

Om en egendomsförsäkring gäller till förmån för en fysisk eller juridisk person, som till säkerhet för sin fordran har panträtt i egendomen, har denne, även om fordran inte har förfallit till betalning, rätt att före ägaren få betalning ur ersättningen, om ägaren inte har reparerat skadan eller ställer säkerhet för reparationen. Vad som här stadgas gäller på motsvarande sätt till förmån för en fysisk eller juridisk person som har retentionsrätt i egendomen, till säkerhet för en fordran som har förfallit till betalning.

Ägaren har rätt att få betalning ur ersättningen före den som köpt egendomen med äganderättsförbehåll.

Angående en inteckningshavares rätt att få betalning ur ersättningen gäller vad som stadgats om inteckningshavares rätt till försäkringsersättning.

15.4 Den skadelidandes rätt till ersättning vid ansvarsförsäkring

(67§)

Den skadelidande har vid ansvarsförsäkring rätt att kräva ersättning enligt försäkringsavtalet direkt av försäkringsbolaget, om den försäkrade har försatts i konkurs eller annars är insolvent.

Om ett ersättningskrav riktas till försäkringsbolaget ska bolaget utan obefogat dröjsmål underrätta den försäkrade om saken samt ge denne tillfälle att lägga fram en utredning om försäkringsfallet. Den försäkrade ska också informeras om ärendets senare handläggningsskeden.

Om försäkringsbolaget godkänner den skadelidandes ersättningskrav är godkännandet inte bindande för den försäkrade.

15.5 Den skadelidandes rätt att söka ändring vid ansvarsförsäkring

(68§)

Den skadelidande har rätt att med anledning av försäkringsbolagets beslut vända sig till försäkringsbolaget, FINEs Försäkrings- och finansrådgivning, konsumenttvistenämnden eller väcka talan mot försäkringsbolaget, i enlighet med punkt 11.

16. Inflationsskydd

Försäkringsbeloppen, maximiersättningarna, försäkringspremierna och självriskerna är bundna till index, om detta anges i försäkringsbrevet eller i försäkringens specifika produktvillkor.

Ersättningen betalas enligt försäkringsbeloppen, maximiersättningarna och självriskerna som gäller vid tidpunkten för försäkringsfallet.

17. Hantering av person- och skadeuppgifter

Försäkringsbolaget samlar in och behandlar personuppgifter i syfte att erbjuda och tillhandahålla produkter och tjänster samt för att sköta kundförhållandet och för att uppfylla lagstadgade skyldigheter. Uppgifterna kan även användas i marknadsföringssyfte.

Försäkringsbolagets fullständiga dataskyddsbeskrivning finns tillgänglig på www.omsen.ax. Dataskyddsbeskrivningen kan även fås per post eller e-post genom att skicka en begäran till e-post: dso@omsen.ax, eller genom att kontakta försäkringsbolagets kontor.

18. Digitala tjänster

Om försäkringstagaren har ingått avtal om försäkringsbolagets digitala tjänster, kan försäkringstagaren uträtta ärenden via sådan tjänst i den omfattning som försäkringsbolaget vid varje tidpunkt erbjuder.

Om försäkringsbolagets digitala tjänster anlitas för skötsel av försäkrings- och ersättningsärenden, tillämpas på försäkringen, utöver försäkringsavtalets villkor, även de allmänna villkoren för digitala tjänster och de specifika villkoren för respektive digital tjänst.

Försäkringsbolaget har rätt att sända samtliga uppgifter i anslutning till försäkringar och ersättningsärenden, till försäkringsbolagets nät- och mobiltjänster. Sådana uppgifter är bland annat försäkringsvillkor, försäkringsbrev, beslut, fakturor, meddelanden, anmälningar, svar, ändringar och uppsägningar.

Försäkringstagaren har rätt att få ovan nämnda uppgifter per post inom en skälig tid efter att försäkringstagaren meddelat försäkringsbolaget att denne vill ha uppgifterna per post.

19. Definitioner

Personförsäkring

Försäkring som gäller för fysiska personer.

Skadeförsäkring

Försäkring mot förluster som beror på sakskada, skadeståndsskyldighet eller annan förmögenhetsskada.

Terrorhandling

Med terrorhandling avses en skadebringande brottslig handling riktad mot allmänheten – t.ex. en våldshandling eller en farlig spridning av biologiska eller kemiska substanser – som framstår att vara utförd i syfte att utöva inflytande på politiska, religiösa eller andra ideologiska organ eller att injaga skräck.

Gruppförsäkring

Försäkring där de försäkrade är eller kan vara medlemmar av en grupp som anges i försäkringsavtalet (gruppförsäkringsavtal).

Försäkringsbolag

Bolaget som beviljat försäkringen, det vill säga försäkringsgivaren.

Försäkringstagare

Den som ingått försäkringsavtal med försäkringsbolaget. Om den rätt som grundar sig på försäkringen överlåts, ska på förvärvaren tillämpas vad som stadgas om försäkringstagare.

Försäkrad

Den till vars förmån försäkringen gäller.

Försäkringsperiod

Den för försäkringen avtalade tidsperioden under vilken försäkringen gäller. Försäkringsperioden antecknas i försäkringsbrevet.

Försäkringsfall

En händelse, som till sin typ, uppfyller försäkringsvillkorens kriterier på ersättningsbar skada från försäkringen.

Självrisk

Den andel av skadekostnaderna som den försäkrade själv betalar.

Säkerhetsföreskrift

En i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren eller annan skriftligen utfärdad skyldighet att följa anvisningar som syftar till att förhindra eller begränsa uppkomsten av skada.